招商银行提出要过“紧日子”

" 今年按照董事会过紧日子、严日子的要求，降低各项成本费用开支，通过降本增效，促进收入增长。" 在近日举行的招商银行 2023 年度业绩发布会上，面对当前银行业经营压力的提问，招商银行行长王良如此表示。

过 " 紧日子 " 的一大背景是，招行 2023 年营业收入出现了 14 年来首次负增长。上一次招行出现营收负增长还是 2009 年，当时主要受国际金融危机影响，招行当年营收同比下降 6.98%，但在经济复苏和 " 二次转型 " 下，招行很快便重返高速增长。

作为银行业学习的 " 模范生 "，招行面临的挑战是当下银行业的共同困局。在已披露 2023 年报的 22 家 A 股上市银行中，包括工行、建行、农行、平安、兴业等 13 家主要银行营收出现负增长。银行业利润增速放缓，兴业银行、光大银行、郑州银行的净利润更是出现负增长。

曾经，某银行高管一句 " 赚钱赚得不好意思 " 引发众怒，但那样的日子早已远去。如今，银行行长们必须精打细算，为守住利润过 " 紧日子 " 了。

" 目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了二十年来最低水平。" 今年两会期间，国家金融监督管理总局局长李云泽在 " 部长通道 " 时提及。金融监管总局数据显示，2023 年末商业银行净息差已下滑至 1.69%。

净息差是银行净利息收入和全部生息资产的比值，是衡量银行营收增长水平的重要指标。净利息收入占我国主要商业银行营收的 70%-80% 乃至更高。

光大银行行长王志恒指出，过去一年，受贷款收益下降、投资收益下降、减费让利的政策以及资本市场低迷的影响，整体的利息收入和手续费收入都有所下降。光大银行营收微降 3.92%，降幅整体符合同业的趋势。

建行首席财务官生柳荣介绍，去年银行业的 NIM（净息差）都出现了下降。一方面为了支持实体经济的发展，政府引导融资成本有所下降。另一方面，LPR（贷款市场报价利率）下调了两次，引导各家银行的贷款利率下行，也有存量贷款的再定价，因此整个银行业的经营利润都在下降。

摩根士丹利分析师在招行业绩会上提到，今年贷款定价竞争非常激烈，消费贷款、小微贷款利率持 续走低，降至 3% 左右，很多银行也觉得这个定价不是特别合理，在主动放缓贷款增速。

贷款利率包括存量按揭贷款利率持续下调，银行赚钱更难了；但另一方面，存款成本的下降慢于贷款收益率的下降。多位银行行长在业绩会上表示，预计 2024 年银行业净息差还将延续下降趋势。

尽管银行业不愁存款，但眼下，压降存款成本成为银行行长们应对息差收窄的当务之急。

在股票、基金等理财大幅亏损的背景下，越来越多的客户涌向定期存款，只为锁定相对较高的利率。甚至有客户为了略高一点的存款利率，坐高铁或飞机跨城存款，被称为 " 存款特种兵 "。另一方面，企业的生产、投资需求有所下滑，资金活化不足也转向定期存款。