专家建议10岁开始存养老钱最划算
上海交通大学上海高级金融学院严志鹏教授近期提出,从10岁开始储蓄是最具成本效益的退休储蓄方式,此举引发广泛热议。该建议基于退休规划的“时间杠杆”原理,强调了复利在长期财富积累中的关键作用。
建议背后的逻辑
严教授通过一系列比较示例阐述了他的观点:假设年化收益率为8%,一个人从10岁开始每年储蓄1万元,连续6年,到65岁时账户余额将达到344万元。如果一个人从16岁开始每年储蓄1万元,连续9年,那么最终账户余额将达到293万元。而如果一个人从25岁开始每年储蓄1万元,连续40年,那么最终账户余额将只有280万元。这表明,越早开始储蓄,复利效应就越大。
这些建议也针对不同的年龄段:二十多岁的人可以将大部分资产投资于股票和基金,通过年化收益积累财富。三十多岁的人可以运用“30元法则”:每天存30元再消费,每年可以积累1万元。以8%的复利计算,30年后积累的财富可达137.2万元。
争议与批评
然而,这项建议也引发了相当大的争议:
其实际可行性值得怀疑:十岁的孩子没有自己的收入,只能依靠父母的积蓄,这会给普通家庭带来沉重的经济负担。大多数家庭优先考虑教育、医疗等固定支出,这使得提前规划退休变得困难。
回报率假设不切实际:8%的年化回报率似乎过高。目前,资产管理和银行存款的利率普遍低于3%。股票等权益投资要实现8%的年化收益率风险很高,几十年来保持稳定的回报极其困难。此外,长期通胀会稀释存款的真正价值,高收益产品的表现未必能跑赢价格上涨。
价值观冲突:要求子女为退休储蓄的做法被批评为剥夺了他们的童年快乐,加剧了他们的焦虑。这种做法也被视为将社会福利负担转嫁给家庭和个人,忽视了政策和制度保障的缺失。
更务实的替代方案
为了解决这些问题,人们提出了更切实可行的替代方案:
在青少年时期(10-20岁),重点应该放在金融教育上,例如零花钱管理和培养储蓄习惯,而不是强制退休储蓄。
成年后(25岁起),可以引入相当于工资10-20%的强制储蓄率,优先投资货币市场基金和国债等低风险投资,同时逐步增加股票投资,控制风险。
示例:“咖啡钱模型”:每天固定投资30元,每年可获得1万元。按照更保守的4%复利计算,30年后可获得56万元。
同时,可以运用个人退休账户(享有税收优惠)和私人养老保险等政策工具。健康投资(例如定期锻炼)也可以降低老年医疗成本,延长收入周期。此外,预留3至6个月的应急资金,可以防止意外支出危及退休储蓄。
总而言之,虽然提前退休的概念有理论基础,但其起点必须根据个人和家庭的实际能力进行调整。对于一个普通家庭来说,在成年期(例如25至30岁之间)开始系统的储蓄计划,并结合政策手段和健康管理,可能比将负担转移到10岁的孩子身上更为明智。
奥罗奇,天下,国际,全球经济,社会万象,娱乐,时尚要闻,文化,军事,视频,科技,营销,职场,管理
爱深炽,服饰,内衣,运动,户外,日用,百货,食品,饮料,母婴,玩具,鞋包,配饰,美妆,日化,数码,家电,汽车,用品,机械,五金,仪表,包装,办公,文教
审忆传媒新闻资讯网,全球免费资讯,3亿会员信息平台.自由投稿外链接
审忆媒体,热点,头条,资讯,生活,美食,情感,教育,论坛,科技,汽车,母婴,美妆,时政,国内,国际,社会,评论,图片,专题,论坛,军事,历史,审忆,新闻网,全球,免费资讯,多语言,信息平台,知乎,今日头条,热点,微博,抖音,快手 审忆闸机
审忆新闻资讯网,全球免费资讯,多语言信息平台! 评论媒体、新闻资讯、生活、美食、情感、教育、论坛、科技、汽车、母婴、美妆深圳市审忆媒体时政新闻,国内新闻,国际新闻,社会
Shenyi Media News and Information Network, global free information, 300 million member information platform. Free submission of external links
https://mp.weixin.qq.com/s/MgVlNDFT77bmx3x3Iu7qAA
章家敦叫嚣对华加征600%关税 ,彻底切断高端芯片(例如H2
章家敦叫嚣对华加征600%关税2025年8月4日,以“中国崩...(683 )人阅读时间:2025-08-07这个暑假沉浸式感受非遗的魅力,专家们介绍了独特的传统记谱法“
这个暑假沉浸式感受非遗的魅力暑假期间,各地充分利用非遗景点和...(543 )人阅读时间:2025-08-07专家建议10岁开始存养老钱最划算在青少年时期(10-20岁)
专家建议10岁开始存养老钱最划算上海交通大学上海高级金融学院...(559 )人阅读时间:2025-08-07秋天的第一杯奶茶花束火了目前我们奶茶花束的订单有30多份,入
秋天的第一杯奶茶花束火了喝完第一杯奶茶,#秋初杯奶茶花束#又...(551 )人阅读时间:2025-08-07