1亿元天价保单被保人0岁
1亿元的天价保单投给0岁被保人，“趸交1个亿”，知情人士回应：保单属实，保险客服：购买金额无上限
本文来源：时代财经 作者：周梦梅
六一儿童节刚过，一张亿元保费超大单引发保险圈关注。
近日，一张亿元保单的“喜报”在社交平台刷屏，该保单名为“邮爱一生年金保险”，是中邮人寿保险股份有限公司（下称“中邮人寿”）名下产品。
据一名保险中介的朋友圈介绍，客户一次性缴费1亿元投保了该产品，被保险人（受益人）为“0岁宝宝”，自Ta 5岁开始，每年可领300万元年金，持续终生。除去每年领取的300万收益，这1亿元的保费最后也基本能返还给被保险人，当作财富传承。
6月5日，中邮人寿相关人士向时代财经确认，“邮爱一生年金保险”为该公司产品，该公司北京分部最近确实卖出一张亿元保单。至于该保单的投保人情况，该人士表示不清楚。
若为个人购买，这位来自北京的富豪或是一次性交齐了全部保费。喜报下方的小字显示，这张亿元保单的缴费方式为趸缴（一次性缴清全部保费），已过犹豫期。
中邮人寿成立于2009年，由中国邮政集团有限公司控股，为国内规模最大的银行系寿险公司。据中邮人寿2023年四季度偿付能力报告，其2023年全年保险业务收入1098.66亿元，迈过千亿大关，成为第7家在保费规模上突破千亿的寿险公司。
每年可领300万年金
“该产品是一款快返型年金险，最大的特征是第5年开始返还一定收益，该产品具备一定的理财功能，相当于大额存单的代替品。” 一名保险经纪人林琳（化名）告诉时代财经，该产品的长期收益率（IRR，内部收益率）达到2.85%左右。
根据林琳提供的保费对应保险金额测算表，如果上述保单的投保人一次性缴费1亿元，且被投保人确实是0岁，那么自其5岁开始，每年可以领取300万元的年金，4岁时还可以一次性收到1000万元的“关爱金”。
该保险合同从侧面佐证了这一点。据“邮爱一生年金保险”合同条款，若一次性缴清保费，在保险责任开始日后的第5个保单周年日，将按照首期保险费X10%的比例给付“关爱金”。按照以上条款，4岁领取1000万元“关爱金”属实。合同还显示，从第6个保单周年日开始，公司将在每个保单周年日按照合同约定的基本保险金额给付“生存年金”。不过，该保险合同并未注明基本保险金额的计算方式。
“根据产品的现金价值，除去每年拿到的收益（年金）外，缴纳保费基本可以全部返还给投保人或（被保人）。”林琳告诉时代财经，过了产品的锁定期，保单的现金价值基本大于缴纳的保费。
这意味着，这张1亿元的保单，除去“关爱金”和每年300万元年金外，过了产品锁定期后，1亿元的保费本金大概率也可以返还给投保人或被保人。
时代财经注意到，这份亿元保单还具备“贷款功能”。 据“邮爱一生年金保险”合同条款，该保单可以申请办理保险单质押借款，借款金额不得超过借款时保险单现金价值扣除其他欠款后余额的80%。
巨额保单虽少，但也并非不存在。
今年2月29日，汇丰保险香港签发了一张2.5亿美元（约合人民币18亿元）的人寿保单，打破了吉尼斯世界纪录的最高价值人寿保单纪录，这一消息也被广泛关注。
当时汇丰人寿香港和澳门首席执行官爱德华·蒙克瑞夫在接受媒体采访时透露，签单人是一位来自亚洲的超高净值客户，拥有多国国籍。该保单为“汇珑环球寿险计划”，是具备财富保值及传承功能的终身保障寿险计划。
或不具备免避税功能
明亚保险经纪人李利（化名）告诉时代财经，其接触到的一些富裕人群买大额年金险，主要是用作理财，多出于安全性和稳定性的考虑。
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